786bdt অর্থপাচার প্রতিরোধ ও গ্রাহক শনাক্তকরণ সংক্রান্ত একটি কঠোর AML/KYC নীতি প্রতিষ্ঠা করেছে, যাতে Money Laundering, Terrorist Financing এবং যেকোনো ধরনের আর্থিক অপরাধ প্রতিরোধ ও নিরুৎসাহিত করা যায়। প্ল্যাটফর্ম, পরিষেবা ও কার্যক্রমে আইনসম্মততা, স্বচ্ছতা এবং আন্তর্জাতিক মানদণ্ড অনুসরণ করা 786bdt‑র অবিচ্ছেদ্য দায়িত্ব।
এই নীতিতে ব্যবহৃত প্রধান সংজ্ঞা ও পরিধি:
Onboarding‑এর সময় Identity verification বাধ্যতামূলক এবং নির্ধারিত threshold‑এর বেশি লেনদেনের আগে তা সম্পন্ন করতে হবে। আমরা নিম্নলিখিত নথি ও তথ্য সংগ্রহ ও যাচাই করি:
চলমান যাচাই প্রক্রিয়ায় আমরা প্রয়োজনীয় ডেটাসেট যাচাই, ঠিকানা যাচাই এবং সামাজিক পরিচয় শনাক্তকরণ যাচাই প্রয়োগ করি এবং তথ্য সুরক্ষা নীতি অনুসরণ করে দায়িত্বশীলভাবে তা পরিচালনা করি।
উচ্চ‑ঝুঁকির গ্রাহকদের জন্য EDD প্রয়োগ করা হবে, যার মধ্যে থাকবে:
Onboarding এবং চলমান পর্যবেক্ষণের সময় আমরা গ্রাহকদের বৈশ্বিক নিষেধাজ্ঞা তালিকা ও PEP database‑এর সঙ্গে ক্রস‑চেক করি। নতুন এবং বিদ্যমান গ্রাহকদের জন্য নিয়মিত স্ক্রিনিং করা হবে এবং ঝুঁকির মাত্রা অনুযায়ী কার্যক্রম সমন্বয় করা হবে।
786bdt‑র ট্রান্স্যাকশন মনিটরিং সিস্টেম চলমানভাবে লেনদেন ও গ্রাহকের আচরণ শনাক্ত ও বিশ্লেষণ করে; স্বয়ংক্রিয় ঝুঁকি‑স্কোরিং এবং red‑flag trigger‑এর ভিত্তিতে manual review‑এ escalation ঘটতে পারে। উচ্চ‑ঝুঁকির লেনদেন প্রাথমিকভাবে সীমাবদ্ধ করা হতে পারে অথবা বর্ধিত যাচাই‑পরীক্ষার আওতায় নেওয়া হবে।
যদি সন্দেহজনক কার্যকলাপ শনাক্ত হয়, আমরা Compliance বিভাগের কাছে প্রতিবেদন প্রস্তুত করি এবং নির্ধারিত সময়সীমার মধ্যে সংশ্লিষ্ট কর্তৃপক্ষের নিকট STR/UTR আকারে তথ্যসহ দাখিল করি; একইসঙ্গে প্রতিবেদনের গোপনীয়তা ও প্রযোজ্য আইনগত বাধ্যবাধকতা মেনে চলা হয়।
KYC নথি ও সংশ্লিষ্ট লেনদেনের তথ্য নিরাপদে সংরক্ষণ করা হবে এবং ন্যূনতম পাঁচ (৫) বছর পর্যন্ত সংরক্ষিত থাকবে; প্রয়োজনীয় ক্ষেত্রে কর্তৃপক্ষের বৈধ অনুরোধে তথ্য প্রদান করা হবে। নথি ও ডেটার encryption এবং access control নিশ্চিত করা হবে।
Identity verification‑এর ক্ষেত্রে FATF‑সম্মত ভিত্তিতে অনুমোদিত তৃতীয়‑পক্ষ service providers‑এর ব্যবহার করা যেতে পারে; এ ক্ষেত্রে বাধ্যতামূলক contracts এবং audit trails সংরক্ষণ করা হবে।
Customer level, product level এবং transaction level‑এ EWRA/ঝুঁকি মূল্যায়ন পরিচালিত হবে; High‑risk গ্রাহকদের জন্য OEDD প্রক্রিয়া প্রয়োগ এবং নিয়মিত হালনাগাদ নিশ্চিত করা হবে।
গ্রাহকদের অবশ্যই: সঠিক ও সম্পূর্ণ KYC নথি প্রদান করতে হবে; 786bdt‑র অনুরোধে যাচাই সম্পন্ন করতে হবে; আর্থিক সম্পদের উৎস ব্যাখ্যা করতে হবে; সন্দেহজনক activity‑র ক্ষেত্রে identity পুনরায় যাচাই করা হতে পারে। এই বাধ্যবাধকতা পূরণে ব্যর্থ হলে অ্যাকাউন্ট সীমাবদ্ধতা, suspension বা termination হতে পারে।
নিয়মভিত্তিক যাচাই অসম্পূর্ণ থাকা, মিথ্যা/ভুল তথ্য প্রদান, নিষেধাজ্ঞা তালিকায় অন্তর্ভুক্ত থাকা, PEP‑ঝুঁকি বা suspicious activity‑র ক্ষেত্রে 786bdt অ্যাকাউন্ট‑সংক্রান্ত কার্যক্রম স্থগিত, সীমিত বা প্রযোজ্য নিয়ম অনুযায়ী বন্ধ করতে পারে; প্রয়োজনে অর্থ আটকে রাখা এবং কর্তৃপক্ষের সঙ্গে তথ্য শেয়ার করা হবে।
সন্দেহজনক কার্যকলাপ সম্পর্কিত রিপোর্টিং ও অনুসন্ধান প্রক্রিয়া সম্পূর্ণ গোপনীয় থাকবে; গ্রাহকের কাছে তদন্ত‑সংশ্লিষ্ট কোনো তথ্য প্রকাশ করা হবে না; অভ্যন্তরীণ রিপোর্টিং channels এবং FIU‑র সঙ্গে যোগাযোগ সম্পূর্ণ গোপনীয় রাখা হবে।
নীতির সংক্ষিপ্ত সংস্করণ নথিতে উপলব্ধ; পূর্ণ নীতি Regulator বা institutional stakeholder‑দের নিকট legitimate request‑এর ভিত্তিতে প্রদান করা হবে; নীতি সময়ে সময়ে হালনাগাদ ও পুনর্বিবেচনা করা হয়।
কমপ্লায়েন্স বিভাগে যোগাযোগ: support@786bdt